Recomendaciones de Seguridad con tus productos financieros

Recomendaciones de Seguridad con tus productos financieros

Ten una experiencia segura con nuestros productos y servicios

Conozca algunas recomendaciones  

Por tu seguridad, compromiso de todos


Para el Banco Colpatria es prioridad proteger la información de sus clientes y la seguridad en sus operaciones bancarias ejecutadas a través de sus canales de atención.

Es por ello que los ha robustecido con mecanismos fuertes de seguridad, pero esto no basta para estar a salvo de los amigos de lo ajeno. También esta en tus manos hacer lo debido para cerrar las oportunidades de fraude a los delincuentes.

Recomendaciones generales de seguridad

  • Las claves de acceso de los diferentes canales y productos son personales e intransferibles.
  • Consulta el saldo de tus productos permanentemente.
  • Firma tu tarjeta al respaldo y siempre que se presente alguna circunstancia en donde alguien tome tu tarjeta (no debería suceder) al recibirla verifiques que sea la tuya.
  • Cambia tus claves periódicamente.
  • Ingresa a los diferentes canales en sitios de tu absoluta confianza.
  • La clave de tu tarjeta débito o crédito es tu llave de acceso inicial a los diferentes canales del Banco.
  • Ten muy presente que el Banco Colpatria NUNCA solicita información por correo electrónico.

Más recomendaciones de seguridad:

Seguridad con tus claves

Proteger tus claves secretas es muy sencillo, lee y aplica los siguientes consejos para mantenerla siempre a salvo.
  • Cambia tus claves secretas periódicamente y memorízalas.
  • Evita las claves obvias como teléfonos, placa de automóvil, fechas y números relacionados con datos personales, en cambio procura utilizar una clave difícil de adivinar.
  • Utiliza claves diferentes para cada tarjeta que poseas o canal que uses.
  • Nunca reveles tus claves a terceros por ningún medio (Teléfono, E-mail, SMS, etc.) ya que, ninguna entidad financiera lo solicita.
  • Impide que terceros conozcan o visualicen tus claves. Recuerde que la clave de accesos a nuestros canales es como la llave de tu casa, el que la tenga entra.
  • Te recordamos que en ningún caso debes facilitar tus claves a nadie, incluso, aunque manifiesten solicitarlas en nombre del Banco.
  • Ten cuidado con delincuentes que se hacen pasar por funcionarios de las entidades financieras para ofrecer premios, promociones o rifas, y como parte del proceso de adjudicación de los mismos, solicitan a los clientes las claves secretas. Por ningún motivo debes suministrar esta información.
  • No anotes las claves en las tarjetas, dispositivos electrónicos ni portes anotaciones de éstas.
  • Por seguridad, después de tres intentos fallidos de clave para ingresar a algún canal o cajero automático, tu tarjeta o cuenta de usuario quedará bloqueada. Llama a nuestra Multilínea Colpatria y pides ayuda.

Seguridad en Internet

Hacer uso de herramientas online para efectuar tus transacciones y procesos bancarios es seguro, simplemente debes tener ciertas precauciones para no caer en manos de personas malintencionadas o Hackers.
  • Para reconocer que una página en Internet es segura, revisa en la parte superior de la pantalla, allí aparecerá un candado que indica que en ese momento su conexión es segura, pues la información que viaja desde tu computador al servidor de Internet del Banco está siendo cifrada.
  • Otra característica que te indica que tu conexión con el Banco es segura, es que el campo de la dirección de la página en Internet inicia con las letras HTTPS.
  • Escribe directamente en el buscador de la Web la dirección de la página del banco www.colpatria.com, nunca lo hagas desde un enlace (link) que pueda haberte llegado en algún correo electrónico.
  • Evita abrir archivos adjuntos que te envíen en cadenas, pueden ser virus. Por el contrario, trata siempre de navegar de forma segura en computadoras con antivirus.
  • No hagas transacciones en sitios que no sean de tu absoluta confianza, pues en ellos pueden grabar tus números de cuentas y claves, y posteriormente acceder en tu nombre para hacer fraude.
  • Usa el protector de pantalla de tu computadora con clave y que se active algunos segundos después de haber dejado de usarlo.
  • Cuando hayas finalizado tu trabajo en la página transaccional del banco, busca la opción Salida Segura, para que proceda a desconectarte de la página. Para mayor seguridad, una vez finalice tu labor cierra el navegador (Programa que te permite utilizar los servicios de Internet).
  • Debes actualizar tu navegador de Internet para obtener mayores ventajas en cuanto a seguridad y servicios de navegación.
Tipos de fraudes más comunes en Internet

Phishing

Es una técnica basada en ingeniería social, que consiste en engañar a las personas para obtener información confidencial como credenciales de acceso, número de PIN de la tarjeta débito, números de cuenta, números de tarjeta de crédito, etc., que luego utilizan para hacer fraude.
El engaño lo realizan los delincuentes generalmente mediante correos electrónicos que parecen emitidos por una fuente fiable, en donde incluyen un enlace (link) que lleva a la víctima a una página WEB falsa. De esta manera el usuario creyendo estar en un sitio de toda confianza, introduce la información solicitada que, en realidad, va a parar a manos del atacante.

Keylogger

Es un software instalado en un computador que tiene la capacidad de registrar todo lo que se digite en el teclado que va unido a dicho computador.
Los keylogger se instalan y funcionan de manera ‘invisible’, es decir que los usuarios no se dan cuenta que están activos. Todo lo tecleado se envía a un archivo que puede ser recuperado en forma clandestina para robar los datos de autenticación de los usuarios a los servicios WEB bancarios (robo de identidad). Una vez obtenida esta información los delincuentes ingresan y desfalcan las cuentas efectuando pagos generalmente de servicios públicos, compras de minutos de celular, etc.

Para evitar que te instalen un programa tipo keylogger en el computador de tu casa, es necesario instalar un firewall, software que controla todo lo que entra y sale del computador, y un programa anti espía que ayuda igualmente a evitar que le puedan instalar ese tipo de programas invisibles para el usuario.

Seguridad en la banca por telefónica

La banca telefónica es un canal mediante el cual puedes hacer consultas y transacciones básicas, por tanto debes cuidar las credenciales de acceso entregadas por el banco.
  • Para tu servicio de Multilínea utiliza una clave diferente a las que usas para tu tarjeta débito o crédito.
  • Al momento de finalizar tus operaciones a través del teléfono, en lo posible borra la última marcación haciendo enseguida otra llamada.
  • Consulta con frecuencia tus saldos y revisa tus extractos.
  • No solicites ni aceptes ayuda o sugerencias de terceros.
  • Cambia periódicamente tu clave de acceso a la Multilínea.
  • Cuando realices una transacción telefónica y detectes ruidos extraños, desista de la operación y cambie lo antes posible tu clave secreta.
  • El Banco agradece cualquier información sobre posibles hechos delictivos.

Seguridad en los cajeros

Recomendaciones de seguridad en cajeros automáticos

Los cajeros automáticos son los mas apetecidos por los delincuentes para conseguir la información de las tarjetas y las claves de los clientes.

  • La mayoría de cajeros automáticos no retienen tarjetas. Sin embargo, si esto pasa, debes abstenerte de digitar tu clave y debes reportar el hecho inmediatamente al Banco.
  • Marca o firma tus tarjetas y revísalas al terminar tus transacciones.
  • Revisa que no existan objetos extraños en la puerta de acceso y en el cajero automático, especialmente en la ranura lectora de la tarjeta.
  • Al realizar operaciones en los cajeros, no aceptes ayuda de terceros, y por ningún motivo debes digitar tu clave en presencia de otras personas.
  • Al digitar el PIN, cubre el teclado con tu mano para evitar que cámaras ocultas u otras personas puedan visualizar lo que digitas.
  • Si eres obligado a salir del cajero automático antes de terminar tu transacción, anula la operación digitando la tecla “Cancelar”.
  • No arrojes a la cesta de basura los recibos de operaciones de cajeros automáticos; guárdalos o destrúyelos.
  • Cuando vayas a hacer uso de un cajero automático, observa con atención su entorno y detecta personas o actitudes sospechosas o extrañas.
  • Evita la rutina en tus desplazamientos y horarios, y diríjete a lugares donde encuentres protección.
  • Trata de no realizar transacciones en cajeros que se encuentran en sitios desolados.
  • Durante tu permanencia y a la salida del cajero automático, NO entregues tu tarjeta a otra persona por ningún motivo, así diga ser funcionario del Banco.
  • Si observas personas sospechosas cerca del cajero automático, NO realices tus transacciones allí.

Tipos de fraudes más comunes en cajeros automáticos

Cambiazo:

Es una técnica que consiste en cambiarle la tarjeta al cliente por una falsa. Una forma de actuación de los delincuentes es bloquear el cajero. Cuando un cliente ingresa al cajero, el delincuente se acerca a la puerta como si estuviera esperando. El cliente intenta hacer la transacción y como no le funciona el delincuente le ofrece ayuda tomando la tarjeta del cliente que manipula y le pide digitar el PIN. Finalmente y después de intentar infructuosamente le devuelve al cliente una tarjeta falsa, quedándose con la tarjeta original y obviamente con la clave que ha memorizado porque el cliente la digitó en su presencia

Otra modalidad es que cuando el cliente ingresa o sale del cajero con la tarjeta en la mano, el delincuente lo tropieza para hacerle caer la tarjeta y en un gesto de supuesta amabilidad se agacha a recogérsela, momento que aprovecha para entregarle una tarjeta falsa. Al cliente lo han estado vigilando al momento de la transacción para poder conocer el PIN.

Lector falso (skimming):

Es un procedimiento novedoso que consiste en colocar un lector de bandas magnéticas sobre el original del cajero automático. Adicionalmente, una pequeña cámara de video camuflada bajo un soporte de folletos o similar graba el PIN. El usuario que está ajeno a esta situación realiza la transacción sin problema de tal manera que la información de la banda magnética ha quedado registrada en el sistema del delincuente y con la cámara han capturado el PIN del cliente, si este no ha sido lo suficientemente cuidadoso para cubrir el teclado y evitar que lo vean digitarlo.

Otra modalidad, aunque cada vez menos frecuente, es colocar el lector falso en la puerta de acceso al cajero. Los usuarios desprevenidos deslizan la tarjeta allí, pensando que con ello se abre la puerta y lo único que están haciendo es dejarle la información de su tarjeta al delincuente que puso el dispositivo.

Seguridad en oficinas del banco

Para tu mayor seguridad, a partir del 1° de julio de 2009, se está solicitando tu documento de identificación para todos los retiros o avances que realices con tarjeta débito o crédito en las cajas de las oficinas del banco.

Adicionalmente, de acuerdo con el alcance y el contenido de las leyes 757 de 2002 y 999 de 2005, a partir del 30 de julio de 2010, el único documento de identificación válido en Colombia será la cédula de ciudadanía amarilla con hologramas y para extranjeros siguen aplicando como documento de identificación la Cédula de extranjería y el Pasaporte Extranjero Vigente. La mayoría de cajeros automáticos no retienen tarjetas. Sin embargo, si esto pasa, debes abstenerte de digitar tu clave y debes reportar el hecho inmediatamente al Banco.
  • No permitas que te aborden personas extrañas en la fila ni recibas ayuda de éstas.
  • Sospecha y no aceptes que te agilicen transacciones en lugar diferente a las cajas, especialmente consignaciones en efectivo, estas se realizan únicamente en las cajas de la oficina.
  • Solicita el servicio de acompañamiento de la policía cuando realices retiros de altas cantidades de efectivo.
  • Nunca entregues el efectivo retirado de cajas a ninguna persona, por familiar que parezca, lo que buscan es engañarte.
  • En caso de cualquier duda diríjete al director operativo de la oficina.
  • Utiliza una mano para digitar tu clave y la otra para cubrir el teclado, evitando que otra persona vea tu clave.
  • No te confíes de la posibilidad de ganar dinero entregando el efectivo que tienes para realizar una transacción.
  • Por tu propia seguridad, el uso del celular está prohibido dentro las oficinas del banco.

Tipos de fraudes más comunes en oficinas

Paquete chileno

El cliente o usuario es engañado por el delincuente utilizando un fajo de billetes falsos. Este piensa que son reales y entrega el dinero que tiene a cambio del paquete que se encuentra o que recogen del piso pensando que se gana una alta cantidad de dinero fácil.

Recomendaciones de seguridad:

  • No permitas que lo aborden personas en la fila y mucho menos después de haber retirado dinero en efectivo.
  • No te confíes de la posibilidad de ganar dinero entregando el efectivo que tienes para realizar una transacción.

Fleteo

El cliente retira una alta cantidad de efectivo de la oficina bancaria y después de salir, en el camino o llegando a la oficina o casa, es atracado por delincuentes que se movilizan en motos.

Recomendaciones de seguridad:

  • Evita realizar retiros de altas cantidades de efectivo.
  • No permitas la ayuda de personas extrañas.
  • Pide el acompañamiento de la policía.

Suplantación de funcionarios

El delincuente se hace pasar como funcionario del Banco y aborda al cliente para tramitar la transacción, recibe la consignación o pago en efectivo y los hace llenar un formato para distraerlos mientras se retira de la oficina.

Otra modalidad es que el delincuente se hace pasar como funcionario del Banco y aborda a los clientes que acaban de retirar efectivo con la excusa que son de Contraloría y que están investigando y revisando los billetes que están entregando los cajeros, por quejas recibidas de los clientes que la oficina está entregando billetes falsos.

Manejo en Cuentas de Ahorros Cupones y Talonarios

  • Guarda en un lugar seguro y bajo llave el talonario de cupones cuando no lo utilices.
  • En forma permanente revisa el talonario de cupones para verificar que no falte ningún cupón que no hayas utilizado.
  • En caso de faltar un cupón en tu talonario avisa de inmediato al banco por teléfono y/o e-mail a la oficina donde tienes radicada tu cuenta.
  • En lo posible, no utilices sellos húmedos o protectores que no te dan seguridad y sí distorsionan las firmas.
  • En los talonarios de cuenta de ahorros no escribas o registres información en la contra carátula interna de tu talonario.

Seguridad en establecimientos de comercio

Lee atentamente los siguientes Tips para que evites situaciones inesperadas y desagradables con tu Tarjeta Débito o Crédito.
  • Cuando realices pagos en comercios, restaurantes, gasolineras, etc. no pierdas de vista tu tarjeta.
  • Antes de firmar el recibo de compra, verifica que el número de tu tarjeta y el monto sean los correctos.
  • Nunca firmes un recibo de transacción en blanco, podría ser llenado con otro monto.
  • Compra en establecimientos confiables y serios. Si la transacción fallo, exije el comprobante donde conste el código de respuesta denegada o la leyenda "error". En este caso, no hay riesgo en repetir la operación.
  • Verifica que la persona encargada de cobrar en tiendas, restaurantes o gasolineras no tenga algún dispositivo extraño debajo de la terminal. Si observas un foco pequeño que parpadea en un aparato ajeno a la terminal electrónica repórtalo a un supervisor del comercio en el que te encuentras.
  • Una vez que se desliza tu tarjeta, los empleados deben devolvértela, algunas veces los clonadores aprovechan que estas ocupado firmando tu voucher para anotar números de identificación de la tarjeta. Usa tus tarjetas únicamente en comercios autorizados.
  • Observa con atención la utilización correcta en el datafono. No permitas que tu tarjeta sea deslizada en más de un datafono ni que visualicen tu clave secreta.
  • Utiliza el servicio de alerta y notificaciones que te proporciona el banco para que estés informado vía e-mail o mensaje de texto a tu número de celular sobre las transacciones y movimientos realizados. Consúltalo a través de www.colpatria.com /alertas-y-notificaciones.aspx
  • En puntos de pago (cajas de supermercados o establecimientos comerciales), no pierdas de vista tu tarjeta e informa al Banco si notas algún tipo de manipulación anormal con la misma.
  • Firma los comprobantes de compra inmediatamente realices tu transacción. Conserva la copia en un lugar seguro y verifícalos contra tus extractos mensuales e infórmanos sobre cualquier anomalía.

Tipos de fraudes en establecimientos de comercio

Cambiazo

Es una técnica que consiste en cambiarle la tarjeta al cliente por una falsa. En el comercio le piden la tarjeta al cliente para pasarla por el dispositivo (POS) una vez la entrega y se realiza la transacción le devuelven al cliente una tarjeta falsa. Durante la transacción, la persona del comercio está atenta a ver cuando el cliente digite el PIN para conocerlo. Con la tarjeta y la clave ya los delincuentes pueden hacer las transacciones que quieran tanto en cajeros como en POS.

Recomendaciones de seguridad:
  • Cuando realices transacciones en puntos de venta, en lo posible no entregues la tarjeta, más si se trata de una operación con tarjeta débito. Si tienes que entregarla no la pierdas de vista.
  • Al digitar el PIN, cubre con la otra mano para evitar que otras personas puedan visualizar lo que digitas.
  • Firma tu tarjeta al respaldo y siempre que se presente alguna circunstancia en donde alguien tome tu tarjeta (no debería suceder) al recibirla verifica que sea la tuya.

Skimming:

Consiste en la copia de la información de la banda magnética de la tarjeta original, para luego reproducir una tarjeta gemela. En el establecimiento de comercio le piden la tarjeta al cliente para pasarla por el POS, en ese momento aprovechan para deslizar la tarjeta en otro dispositivo que tienen oculto y copian la información de la banda magnética de la tarjeta. Cuando le piden al cliente digitar el PIN, la persona está pendiente para conocerlo.

Posteriormente con la información capturada en el dispositivo generan una tarjeta gemela y como conocen el PIN proceden a utilizarla para hacer retiros en cajeros automáticos y para hacer compras en establecimientos comerciales.

CHIP de las Tarjetas Colpatria

La Tecnología Chip incorporada a las Tarjetas Débito y Crédito de Colpatria Multibanca Del Grupo Scotiabank cuentan con estándares de confidencialidad y protección, aumentando la seguridad de tus transacciones presenciales, ya que permite validar que la Tarjeta es auténtica, es decir, que ha sido válidamente emitida por el Banco. Para cada transacción se genera un criptograma único y diferenciado.

Generalidades

  • Este cambio de tecnología se realizará de manera paulatina, en adelante todas las tarjetas nuevas que solicites tendrán este chip. Para solicitar tu Tarjeta de Crédito o Débito con Tecnología Chip acércate a la oficina más cercana de tu ciudad.
  • Las Tarjetas con banda magnética y las con Chip van a coexistir durante un tiempo y es fundamental que los clientes siempre cuiden sus Tarjetas y sus claves. Recuerda las seguridades básicas: No perder tus tarjetas de vista y cambiar periódicamente las claves.
  • Las Tarjetas de Crédito y Débito con Chip seguirán contando con la utilización de autenticación del cliente a través de su clave personal. Recuerda que para tarjetas de crédito solo se solicita claves en Cajeros Automáticos.

Beneficios
  • Las transacciones serán más seguras y confiables.
  • El Chip minimiza el fraude presencial y el mal uso de la tarjeta.
  • El Chip utilizado por Colpatria Multibanca Del Grupo Scotiabank cuenta con la tecnología avanzada que blindará tus transacciones

Seguridad cuando la usas en los comercios
  • Las nuevas tarjetas con CHIP brindan mayor seguridad.
  • Dale tu tarjeta al vendedor sin perderla de vista.
  • La tarjeta debe insertarse en el Datafono y retirarse al final de la transacción.
  • Si se requiere, digita tu clave. Reclama y firma el comprobante de pago

En nuestra banca virtual trabajamos para cerrar espacio a cualquier hecho que pueda representar inseguridad. Por eso, si detectas casos o conductas sospechosas, no dudes en comunicarte con nosotros al siguiente correo: incidentesseguridad@colpatria.com.

Si tienes alguna duda o requieres informar algo urgente comunícate con la línea de atención al cliente en:

Bogotá 7561616
Cali 4891616
Medellín 6041616
Barranquilla 3851616 y en el resto del país al número 01 8000 522222 o por nuestro chat.